Kažimír navrhuje, aby predajcovia poistiek a úverov hovorili, aká je ich provízia

Štát sprísňuje podmienky na predaj úverov a poistiek. Ministerstvo financií verí, že novela zákona o finančnom sprostredkovaní a poradenstve, ktorá sa už pripomienkuje a má platiť od budúceho roka, posilní postavenie kupujúcich.

Hlavné zmeny, ktoré navrhlo ministerstvo:

Výšku provízie sa spotrebiteľ dozvie

Klienti by sa mali dozvedieť, akú províziu dostávajú predajcovia finančných produktov. Návrh zákona totiž ráta s tým, že by o výške provízie, ktorú sprostredkovatelia získajú od finančnej inštitúcie, mali spotrebiteľov písomne informovať.

Analytik Maroš Ovčarik z portálu Financnykompas.sk je zvedavý, ako táto povinnosť ovplyvní trh. Tvrdí, že napríklad v Anglicku klient takúto informáciu dostáva, ale tam za služby sprostredkovateľa priamo platí, kým u nás províziu vypláca finančná inštitúcia.

„Predstavujem si, ako by sa ľudia začali správať v obchodoch. Tam totiž platia za tovar, cenu tovaru síce poznajú, ale výšku marže konkrétneho obchodu nie,“ vraví.

Zakotvenie povinnosti informovať o výške provízie klienta má podľa Michala Kremnického zo spoločnosti Finvia pozitíva, no prináša aj riziká. „Pozitívum je transparentnosť informácií voči klientovi, ktorý si tak môže jasnejšie vyhodnotiť adekvátnosť odmeny agenta voči službe, ktorú mu poskytol,“ vraví Kremnický. K plusom tiež podľa neho patrí, že táto povinnosť vytvorí tlak na zlepšenie kvality služieb, ktoré agenti poskytujú.

Možné riziko vidí v tom, že finanční agenti sú rozdielne odmeňovaní, zväčša najmä podľa ich kariérneho stupňa. „Nie vždy pritom platí, že agent s vyšším kariérnym stupňom a vyššou províziou je kvalitnejší ako ten, ktorému prináleží nižšia provízia za sprostredkovanie rovnakého finančného produktu,“ pripomína Kremnický.

Zápis nováčikov sa sprísni

Štát chce sprísniť aj podmienky pre ľudí, ktorí s predajom finančných produktov ešte len začínajú. 

Dnes ich totiž zapíšu na tri mesiace do registra finančných sprostredkovateľov Národnej banky Slovenska (NBS) pre oblasť poistenia a zaistenia aj bez toho, že by absolvovali stredný stupeň odborných skúšok. Novela to už neumožní.

„Upraví povinnosť preukázať odbornú spôsobilosť agenta ku dňu podania návrhu na zápis do registra NBS,“ vraví Kremnický.

Agent teda bude musieť absolvovať  vzdelávanie a skúšky odbornej spôsobilosti skôr, ako požiada o zápis do registra sprostredkovateľov centrálnej banky.

Ministerstvo financií tvrdí, že vypustenie výnimky troch mesiacov pre požiadavku na odbornú spôsobilosť vyplýva z aplikačnej praxe dohľadu NBS. „V záujme ochrany  klienta je nevyhnutné, aby sa základný stupeň odbornej spôsobilosti vyžadoval od začiatku výkonu činnosti, či zápisu do registra,“ tvrdí predkladateľ novely.

Vznikne register poistných prípadov

V novele chce ministerstvo financií upraviť aj možnosť vytvorenia registra vybraných informácií o poistných udalostiach. „Cieľom toho registra je prevencia pred poisťovacími podvodmi,“ vraví.

Podľa ministerstva každý poisťovací podvod priamo ovplyvňuje ostatných poistených, pretože znižuje finančnú rezervu na výplatu oprávnených nárokov. „Tým vzniká potreba zvyšovania poistného, čo je v protiklade so záujmami klientov,“ tvrdí.

Ak novela prejde, vytvoriť register budú môcť poisťovne, pobočky poisťovní z iných členských štátov a pobočky zahraničných poisťovní. Tie budú môcť prevádzkovanie registra zveriť tretej osobe, napríklad Slovenskej asociácii poisťovní.

Novela však zároveň vymedzí rozsah údajov vedených v registri. Mala by tiež stanoviť požiadavky na ochranu údajov z registra, ich poskytnutie tretím osobám a uchovávanie.

Slovenská asociácia poisťovní návrh podporuje. Tvrdí, že zohľadní potreby poisťovní, ale aj iných subjektov v boji s poisťovacími podvodmi.

„Naša podpora súvisí so zákonnou povinnosťou poisťovní riadiť svoje riziká a postupovať obozretne v záujme klientov. Je nevyhnutné, aby táto povinnosť  bola legislatívne podporená výslovným právom poisťovní vytvárať register poistných informácií,  ktorý umožní zisťovať a overovať údaje nevyhnutné na odhaľovanie poisťovacích podvodov,“ povedala generálna riaditeľka asociácie Jozefína Žáková.

Hoci exaktné štatistiky o podvodoch nie sú, odhady odborníkov hovoria, že neodhalené poisťovacie podvody celosvetovo tvoria 20 až 30 % predpísaného poistného. Na Slovensku dosahuje objem predpísaného poistného okolo dvoch miliárd eur.

„Jedinou dostupnou exaktnou štatistikou o relatívne úspešnom boji proti poisťovacím podvodom je štatistika Slovenskej asociácie poisťovní. Je vytvorená z údajov jej členov a ukazuje výšku odhalených poisťovacích podvodov či uchránených  hodnôt,“ vraví Žáková.  Táto štatistika ukazuje, že objem odhalených neprávom nárokovaných hodnôt tvorí v niektorých rokoch až tretinu  z celkových hlásených poistných udalostí.