Denník N

Účet v banke zadarmo môžu mať ľudia aj bez Kollárovho základného balíčka

Boris Kollár chce za svoju podporu vládnemu návrhu k bankovému odvodu schváliť základný účet v banke bez poplatkov pre každého. K účtu zadarmo pritom existuje aj jednoduchšia cesta. Priamo ho ponúka trh a využívajú ho státisíce ľudí.

Mesačný poplatok za bankový účet a balík služieb, ktorý je obvykle k nemu pribalený, je hlavný poplatok, ktorý ľudia banke pravidelne platia. Aj preto sa doň radi obúvajú politici.

Ale na to, aby pre svojich voličov „vybavili“ páreurovú úsporu, už vymysleli základný balíček.

Podobne ako v prípade bankového odvodu, aj v tomto sme celkom špeciálna krajina. Pretože tak ako banky dva razy platia do rôznych fondov na riešenie prípadných budúcich kríz, tak aj na Slovensku existujú základné balíčky dva. Jeden slovenský a jeden európsky. Kým európsky riešil hlavne to, aby nikto v Únii nezostal bez možnosti využívať banky a nebol z finančného hľadiska spoločensky vylúčený, slovenský balíček je po celý čas nástrojom populizmu politikov.

Kollár ho chcel meniť už začiatkom roka. Podľa jeho návrhu mu vtedy zjavne ušlo, že podmienky balíka boli vlani zmenené tak, aby sa odvíjali od minimálnej mzdy. Za tieto zmeny hlasovali aj poslanci jeho strany.

Na čo je základný balík a čo chcel Kollár zmeniť

  • Má byť pre človeka, ktorý nevlastní v žiadnej banke a ani v žiadnej pobočke zahraničnej banky osobný účet. Balík nestojí nič, ponúka všetko podstatné, no žiadne benefity.
  • Mesačný príjem žiadateľa k dňu podania žiadosti nesmie presiahnuť 1,1-násobok minimálnej mzdy. Túto hranicu chce Kollár posunúť na 1250 eur.
  • Súčet kreditných transakcií pripísaných na účet za kalendárny rok nesmie presiahnuť 15-násobok minimálnej mzdy. Túto sumu chcel Kollár na začiatku budúceho roka zdvihnúť na 20-tisíc eur.

Ľudia majú účty zadarmo aj bez politikov

Ľudia pritom takúto pomoc veľmi nepotrebujú. Nevidno to len na tom, že základný balík si nezvolilo veľa ľudí. Netreba ho preto, že existujú trhové riešenia, ktoré ponúkajú viac komfortu. Pri bežných balíčkoch totiž môžu ľudia počítať s rôznymi výhodami, a to pri iných produktoch, napríklad úveroch alebo ako odmeny pri platení kartou.

Na Slovensku sú banky, ktoré ponúkajú osobný účet zadarmo priamo v cenníku. A aj v tých veľkých, ktoré si za balík účtujú, existujú vernostné programy, ktoré môžu poplatok skresať na polovicu alebo až na nulu. Každá z veľkých bánk potvrdila, že zľavy v nej má od tretiny do troch štvrtín klientov.

Napríklad v Slovenskej sporiteľni, ktorá je najväčšou bankou a má v nej účty najviac Slovákov, ich bez poplatku využíva viac než polovica, ďalší majú polovičnú zľavu. V UniCredit Bank má účty zadarmo dokonca 90 percent klientov. Vo VÚB ich je tretina s rastúcim trendom, v Tatra banke majú zľavu či polovičnú alebo vo výške celého poplatku traja zo štyroch klientov. V ČSOB je viac než štvrtina nižšieho balíka Pohoda zadarmo a viac než dve pätiny ho majú za polovicu.

To ukazuje, že banky majú nastavenú cenovú politiku pri bankových účtoch tak, že sa ich klientela dokáže požadovanému modelu správania, ktoré ju oprávňuje na zľavy, prispôsobiť. Je to nepriamy tlak, ako ľudí naučiť aktívne využívať účet, nechať si jednu banku ako hlavnú, využívať aj iné produkty banky alebo jej dcérskych firiem. Jednoducho, účet je cesta ku krížovému predaju, o ktorý sa banky toľké roky snažia.

Nie každému to vyjde

Ak sa niekomu nepozdáva, že banke platí za účet, hoci pri tom dostáva protihodnotu v podobe služieb (môže platiť, využívať mobilbanking, internetbanking, vyberať hotovosť), ľahko môže banku vymeniť. Nie je to zložité, dokonca presunom možno poveriť novú banku, a tá sa postará o to, aby človeku ďalej bez prerušenia fungovali trvalé príkazy aj inkasá.

Zvážiť vybraný finančný dom však treba vo všetkých smeroch. Pre ľudí sú síce poplatky jedny z najdôležitejších (ak nie najdôležitejšie), uvádzajú to aj iné v medzinárodných prieskumoch. No úroveň mobilbankingu, ale aj pobočiek či bankomatov je dôležitá tiež.

Aj na slovenskom trhu sú banky, ktoré ponúkajú účty s nulovým poplatkom. Takže kto ide po cene, ľahko nájde aj bez potreby základného zákonného balíka. Operujú tu okrem toho aj čisto mobilné banky ako N26 či Revolut, ktoré majú tiež ponuky za nulu. V Revolute dokonca aj s možnosťou investovať bez poplatkov.

Najprv malý prehľad

Ak niekto zvažuje presun len kvôli cene, nezaškodí urobiť si malý prehľad o tom, za aké správanie banka, v ktorej má klient účty, odmeňuje svojich klientov. Niekedy môže stačiť zorientovať sa v nich. Ak má banka viac úrovní osobných účtov s rôznou cenou, niekedy môže pomôcť ich porovnanie. Aj nižšia verzia môže byť dostatočná. Podrobný prehľad zloženia balíkov je tu.

Všeobecné porovnanie je zložitejšie, pretože ľudia majú rôzne správanie. Tak sa môžu rôzne „napasovať“ do zliav. Tie sú väčšinou za využívanie iných produktov. No nezanedbateľné sú aj zľavy pri nákupoch kartou. Paušálne pri všetkých platbách kartou ich ponúka už len Prima banka Slovensko. V minulosti ich mala v programe aj Slovenská sporiteľňa, no zrušila ich, keď zavádzala iný program výhod pre klientov. Ponúka však zľavy na nákupy u vybraných obchodníkov.

Podobný program zliav u vybraných obchodníkov pri platbe kartou má Poštová banka aj UniCredit Bank. Podľa Poštovej banky klienti, ktorí využívajú takýto program, získajú v priemere viac, ako stojí bankový účet. Tí, čo ho využijú viac ako dva razy za mesiac, čo je priemer, získavajú v Poštovej banke aj dvoj-, či trojnásobok zaplateného poplatku späť. To by so základným balíčkom definovaným v zákone nešlo.

Zľavy môžu mať aj majitelia kariet MasterCard cez program MasterCard Priceless.

Koľko si banky pýtajú za vedenie účtu a kedy poplatok odpustia

  • 365 Bank, účet 365, poplatok: 0 € pre všetkých
  • mBank, mKonto, poplatok: 0 € pre všetkých.
  • Fio, Fio osobný účet, poplatok: 0 € pre všetkých.
  • Oberbank, účet Klasik, poplatok: 2 €, banka neposkytuje žiadne zľavy.
  • Prima banka, Osobný účet, poplatok: 3,9 €, 100 % zľava z poplatku za vedenie účtu, ak priemerný denný kreditný zostatok klienta na jeho osobnom účte je minimálne 10-tisíc eur.
  • Poštová banka, Užitočný účet, poplatok: 5 €, 100 % zľava z poplatku za vedenie účtu je, ak priemerný denný kreditný zostatok na účtoch a vkladových produktoch klienta v banke za mesiac presiahne 20-tisíc eur.
  • Raiffeisen Bank, Parádny účet, poplatok: 5,5 €, 100 % zľava z poplatku za vedenie účtu, ak má klient otvorený účet alebo si otvorí účet v ktorejkoľvek pobočke Raiffeisen a k nemu jeden alebo viacero mandátov na SEPA inkaso.
  • Slovenská sporiteľňa, Osobný účet, poplatok: 5,9 €, 50 % zľava z poplatku, ak klient urobí bezhotovostné platby kartou vo výške min. 100 € v obchodoch, na internete, cez aplikáciu Google pay, aspoň 1 pravidelnú platbu (na základe trvalých platobných príkazov na úhradu a/alebo súhlasov s inkasom s výnimkou prevodov medzi vlastnými účtami klienta a splátok úveru), min. 1 platbu/vklad na sporenie aspoň vo výške min. sumy sporenia.

100 % zľava, ak klient urobí bezhotovostné platby kartou vo výške min. 200 € v obchodoch, na internete, cez aplikáciu Google pay, min. 3 pravidelné platby (na základe trvalých platobných príkazov na úhradu a/alebo súhlasov s inkasom s výnimkou prevodov medzi vlastnými účtami klienta a splátok úveru), min. 1 platbu/vklad na sporenie aspoň vo výške min. sumy sporenia, alebo ak aktíva klienta v sledovanom období dosiahnu 15 000 €, alebo ak aktívne využíva platobnú kartu vydanú k business účtu.

  • OTP banka, Aktívny účet, poplatok: 6 €, 50 % zľava je pri Aktívnom klientovi (pripísanie mzdy alebo iného príjmu vo výške minimálne 300 €, minimálne 3 platby kartou vydanou k bežnému účtu, minimálne jedna platba trvalým príkazom alebo inkasom).

100 % zľava z poplatku je pri Aktívnom klientovi a zároveň priemerný zostatok na všetkých vkladových produktoch klienta v banke za kalendárny mesiac je min. 10-tisíc eur.

Manželská zľava: 50 % z poplatku za vedenie účtu pre každého z manželov, ak majú vedené dva samostatné Aktívne účty. Podmienkou získania 100 % zľavy z poplatku za vedenie Aktívneho účtu je manželská zľava a zároveň to, ak priemerný zostatok na všetkých vkladových produktoch klienta v banke za kalendárny mesiac je min. 10 000 €.

  • VÚB, VÚB účet, poplatok: 6 €, 50 % zľava z poplatku je pri využití aspoň dvoch z vybraných produktov banky, aspoň 1-krát za mesiac využiť službu internetbanking alebo mobilbanking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je min. 500 €.

100 % zľava z poplatku za účet je pri využití aspoň troch z vybraných produktov banky, aspoň 1-krát za mesiac využiť službu internetbanking alebo mobilbanking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je min. 500 €.

Produkty VÚB, s ktorými sa dá získať zľava: spotrebné, hypotekárne úvery (klient nesmie byť v delikvencii), kreditná karta, min. 3 zaúčtované platby u obchodníka kreditnou kartou, sporiaci účet alebo VÚB AM (Asset Management), Prémiové sporenie (súčet hodnôt zrealizovaných trvalých príkazov na ľubovoľný z uvedených produktov má byť min. 50 € mesačne), priemerné denné zostatky na vkladových účtoch (v EUR a CM) a hodnota investícií do podielových fondov VÚB AM a hodnota hypotekárnych záložných listov vedených na majetkových účtoch vo VÚB sú min. 10 000 €,  La Vita – vlastníctvo aktívneho životného poistenia.

  • ČSOB, účet Pohoda, poplatok: 6 €, 50 % zľava je, ak kreditný obrat na účte bol min. 400 € v aktuálnom mesiaci (bez platobných operácií medzi vlastnými účtami navzájom) a súčasne zrealizujete aspoň 3 pravidelné platby mesačne (platby na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom okrem inkasným spôsobom dohodnutého splácania úverov) a súčasne zrealizujete mesačne aspoň 5 platieb platobnou kartou (debetnou alebo kreditnou) vydanou k vášmu účtu za tovar a služby, ktoré budú zúčtované v danom mesiaci.

50 % zľava je, aj keď priemerný mesačný stav úspor a/alebo nesplatených úverov v ČSOB dosiahol min. 20 000 €. Zľavu má aj konečný užívateľ výhod, štatutár právnickej osoby alebo fyzická osoba – podnikateľ, ktorá má zriadený balík služieb Podnikateľské konto a zároveň aktívne využíva Podnikateľské konto so zľavou (podľa podmienok).

100 % zľava z poplatku za vedenie balíka služieb kombináciou min. dvoch  zliav 50 % platných pre balík služieb ČSOB Pohoda.

  • Privatbanka, Privatbanka Konto, poplatok: 7 €, banka neposkytuje žiadne zľavy.
  • Tatra banka, Tatra Personal, poplatok: 7 €, 50 % zľava z poplatku za vedenie účtu je pri využívaní produktov a služieb z aspoň dvoch produktov alebo vtedy, ak sa zrealizuje aspoň sedem transakcií v sledovanom období prostredníctvom inovácií Tatra banky: mobilná aplikácia Tatra banka, VIAMO, Bezkontaktné mobilné platby, pre ľudí vo veku od 20 rokov do 28 rokov.

100 % zľava je, ak klient využíva produkty a služby z aspoň 3 troch produktov alebo spojením dvoch 50 % zliav. Produkty a služby: hypotekárny úver, bezúčelový úver, kreditná karta, DDS, podielové fondy, sporenie, cestovné poistenie, životné poistenie, poistenie majetku, poistenie splácania hypotéky, cenné papiere, business účet.

  • UniCredit Bank, U konto, poplatok: 8 €, 100 % zľava z poplatku za balík v prípade, že na účet príde mesačne aspoň 400 €.

Zdroj: Finančný kompas

Nezávislosť médií na Slovensku nebola od roku 1989 nikdy vo väčšom ohrození, ako je teraz. Ak nás chcete podporiť nad rámec predplatného, môžete to urobiť aj darom. Vopred ďakujeme🤞

Máte pripomienku alebo ste našli chybu? Prosíme, napíšte na [email protected].

Dnes na dennike.sk

Ekonomika

Teraz najčítanejšie