Blog
štvrtok

Ako pri sporení ušetriť na dani z úroku?

Daň z komína, okien, brady, klobúkov... a rôzne iné absurdné dane sú už, chvalabohu, minulosťou. Žiaľ, ak vaše svedomie neatakuje hranicu nenásytnosti a nemáte svoje bankové účty na ostrove Sv. Lucie, Grenadínach či Seychelách, povinnosť platiť daň z úroku vás neobchádza.

Sporenie je činnosť, ktorá v tom správnom prípade vedie k dosahovaniu reálneho zisku. V tom nesprávnom k strácaniu kúpnej sily peňazí a prerábaní... ale o tom inokedy. Tento zisk je základom pre výpočet výšky dane, ktorú nedobrovoľne nasilu podľa zákona odvádzate do štátnej pokladnice.

Nuž zákony vraj platia pre každého rovnako, ak samozrejme nie ste vozičkár a zároveň vlastník zbrusu nového vyblýskaného Bugatti, alebo vraj stačí ak parkujete na mieste, ktoré je vozičkárom určené...

Ak už tú daň z úroku platiť musíte, tak nebolo by odveci poznať aspoň základné info o tom, akým spôsobom a v akých intervaloch si ju štát vyberá... To, že práve takéto detaily odlišujú dobrý sporiaci produkt od menej dobrého znázorňuje nasledujúci informatívny prepočet.

Príklad:

Majme 2 takmer úplne identické sporiace produkty s rovnakou výnosnosťou, rovnakým spôsobom pripisovania úrokov koncom mesiaca, totožnou dĺžkou sporenia ako aj výškou priebežných mesačných vkladov. Rozdiel je iba v spôsobe odvádzania dane:

  • A – daň z úrokov je strhávaná na konci každého mesiaca
  • B – daň z úrokov je strhávaná až na konci celého sporiaceho obdobia. To znamená, že celý a nekrátený úrok sa počas obdobia sporenia reinvestuje.

Pozn.: Spôsobom A sa strháva daň z úrokov napríklad sporiacich účtov, ktoré banky ponúkajú k bežným účtom. Spôsobom B sa daň z úroku strháva napríklad pri kolektívnom investovaní do podielových fondov.

Otázka: Aký bude rozdiel v stave účtu na konci sporiaceho obdobia?

Odpoveď znázorňuje nasledujúca tabuľka:

Snímka
Čo spôsobí daň z úroku pri sporení; Autor: Ing. Marcel Onufer

Rozdiel v stave účtu na konci sporenia je markantný. V našej modelovej situácií je rozdiel vyčíslený na 6242 eur, čo v percentuálnom vyjadrení robí 6,42% rozdiel hodnoty prostriedkov medzi oboma účtami sporení. Iné sporenia, iný výnos, iné daňové sadzby... samozrejme budú znamenať iné vyčíslenie zostatku, no pre ilustráciu si vystačíme s týmto dlhodobým variantom.

Ak sa na to pozrieme z inej perspektívy môžme vyhlásiť, že pri sporení si v produkte, ktorý úrok počas celého obdobia reinvestuje (spôsob B) sme ušetrili 62 mesačných stoeurových vkladov. Alebo ináč povedané pri sporení si spôsobom strhávania dane z úroku v mesačnej frekvencii (spôsob A) by sme štátu darovali na dani sumu rovnajúcu sa vkladom za 5 rokov nášho sporenia. A to pri horizonte 40 rokov už nie je zanedbateľný fakt... (1/8 z celého obdobia).

Výpočet ukázal, že na prvý pohľad aj taka banalita akou je spôsob strhávania dane z úroku, vie pri dlhoročnom sporení urobiť celkom slušný rozdiel v stave účtu.

Ako teda ušetríte pri sporení na dani z úroku? Vezmete si lupu a preštudujete si zmluvné podmienky produktov v ktorých si sporíte. Alebo jednoducho kontaktujete ľudí, ktorí trpia takouto „detektívnou úchylkou“ a radi to spravia za vás...

- A čo Vy? Poznáte spôsob strhávania dane z úrokov svojho sporenia? -

Ing. Marcel Onufer


Čítajte viac:

Text je súčasťou blogov Denníka N, nie je redakčným obsahom.
Administrátorov blogov môžete kontaktovať na adrese blog@dennikn.sk.

Aj priestor pre blogerov Denníka N vznikol vďaka vám. Predplaťte si nás a podporte našu snahu o kvalitnú žurnalistiku.

Sme závislí len od vás! Predplaťte si nás

Dnes na DenníkN.sk

Finančný sprostredkovateľ so záľubou v „šprtkaní“ sa vo finančných produktoch. Radím v súlade so svojím dobrým vedomím a svedomím... Moje webstránky: financievpohode.sk & chcemsporit.sk

Blogy

|